Một người bạn của tôi gần đây đã bắt đầu kinh doanh riêng của mình. Là một doanh nhân lần đầu, anh ấy hỏi tôi liệu tôi có lời khuyên nào dành cho anh ấy không. Tôi nói với anh ấy rằng anh ấy chỉ có ba điều cần lo lắng nếu anh ấy muốn thành công.
- Điều đầu tiên tôi nói là không để hết tiền.
- Điều thứ hai là không để hết tiền.
- Và thứ ba, hãy đợi nó, là không để hết tiền.
Mặc dù đây có vẻ như là một lời khuyên hiển nhiên và lặp đi lặp lại, nhưng thật đáng kinh ngạc là nhiều doanh nhân lại bỏ qua nó.
Là doanh nhân, một phần bản chất của chúng ta là có xu hướng xem xét báo cáo lãi và lỗ của mình, hay còn gọi là P&L, trước tiên. Chúng tôi muốn xem chúng tôi đang kiếm được bao nhiêu lợi nhuận trong tháng này so với tháng trước, năm ngoái so với tháng này. Mọi người đều hiểu rằng nếu bạn không tạo ra lợi nhuận, bạn sẽ không tồn tại được lâu.
Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu tôi nói với bạn rằng tôi đã thấy rất nhiều doanh nghiệp, vào cuối năm, cho thấy lợi nhuận kỷ lục. Chưa hết, họ còn đứng trước nguy cơ phá sản. Làm thế nào điều đó có thể xảy ra?
Tử vi cung Song Tử tháng 3/2016
Câu trả lời là các chủ doanh nghiệp cần phải chú ý nhiều - nếu không muốn nói là nhiều hơn - vào báo cáo lưu chuyển tiền tệ của họ khi họ thực hiện P&L. Dòng tiền của bạn cho bạn biết có bao nhiêu tiền vào công việc kinh doanh của bạn cũng như bao nhiêu chảy ra khi bạn thanh toán hóa đơn, nhà cung cấp hoặc thậm chí thanh toán lương.
Các vấn đề bắt đầu khi dòng tiền ra của bạn vượt quá dòng tiền vào trong một khoảng thời gian nhất định. Bạn có thể nghe một số người nói rằng một doanh nghiệp đang thiếu vốn. Đây chính xác là những gì họ muốn nói. Đơn giản là bạn không có đủ tiền mặt để trang trải cho dòng tiền trôi nổi cần thiết để hoạt động. Đó là cách bạn đi ra khỏi doanh nghiệp.
Thông thường, các doanh nghiệp gặp rắc rối khi sự chênh lệch hoặc chênh lệch giữa thời điểm họ trả tiền cho người khác và khi họ nhận được tiền của mình.
Tôi biết về một doanh nghiệp như vậy mua thịt dăm bông ở Mỹ và sau đó bán chúng vào các chuỗi phân phối như siêu thị ở Mexico. Thách thức là khi doanh nghiệp mua dăm bông, người sản xuất yêu cầu thanh toán trong vòng 3 ngày. Nhưng doanh nghiệp chỉ có thể mong đợi được thanh toán, tối thiểu, chẳng hạn như 60 ngày sau đó. Đó là một khoản tiền lớn để bù đắp và tỷ suất lợi nhuận trên giăm bông bán buôn không cao lắm để bù đắp cho nó.
Doanh nghiệp này về cơ bản đã trở thành một ngân hàng cho khách hàng của mình. Nhưng nếu nó cạn kiệt tiền mặt vì nó, thì nó có thể gặp một số rắc rối thực sự - nhanh chóng.
Ví dụ, nếu công ty ham muốn và nhanh chóng mở rộng, nó sẽ nhanh chóng thấy mình cạn kiệt tiền mặt khi chờ khách hàng thanh toán cho họ. Nhưng khi tiền cuối cùng đến, có thể đã quá muộn.
Điều thú vị là vấn đề này chỉ trở nên trầm trọng hơn khi một công ty phát triển nhanh hơn. Đó là bởi vì nhu cầu tiền mặt của bạn cũng tăng nhanh. Nếu bạn muốn tiếp tục phát triển, bạn cần phải đặt thêm nguyên liệu thô, thuê thêm nhân viên, và thậm chí có thể chuyển sang một cơ sở lớn hơn. Việc tăng hàng tồn kho, bảng lương của bạn và các khoản thanh toán cho thuê của bạn đòi hỏi nhiều tiền mặt hơn. Tất cả những điều này xảy ra trước khi khách hàng trả tiền cho bạn. Sẽ tệ hơn nếu khách hàng của bạn chậm trả tiền cho bạn và số dư tài khoản phải thu của bạn lớn hơn số dư tài khoản ngân hàng của bạn, bạn có thể sớm thấy mình rơi vào tình trạng khủng hoảng nghiêm trọng. Trường hợp xấu nhất, bạn thậm chí có thể phải phá sản để cố gắng chống đỡ các chủ nợ của mình - đó là một kịch bản mà không ai thích giải quyết.
Bây giờ hãy xem xét một công ty đã tìm ra cách tối đa hóa dòng tiền của mình: McDonalds. Họ mua các sản phẩm của họ như bánh mì kẹp thịt với thời hạn 30 ngày, có nghĩa là họ đồng ý trả tiền cho nhà cung cấp của mình trong 30 ngày. Trong khi đó, họ đã vận chuyển những chiếc bánh mì kẹp thịt đó đến nhà hàng của họ, nấu và phục vụ chúng, đồng thời thu tiền từ việc bán chúng để lấy tiền mặt hoặc tính phí thẻ tín dụng chỉ trong vòng vài ngày - mang lại cho họ số dư tiền mặt lành mạnh làm phao tiêu của họ. Nói cách khác, họ đã lật ngược phương trình và biến các nhà cung cấp thành ngân hàng của họ.
Vì vậy, nếu bạn đang điều hành một doanh nghiệp, đừng quên theo dõi chặt chẽ các dòng tiền của bạn. Như quy tắc vàng của kinh doanh nói: đừng hết tiền. Hoặc cái gì đó khác.
Jim là một diễn giả chính được yêu cầu và là tác giả của cuốn sách bán chạy nhất về hiệu suất của CEO, 'Những CEO vĩ đại lại lười biếng'
người phụ nữ cung bọ cạp với người đàn ông cung song tử
